IZQUIERDA Unida de Navarra propone recaudar 200 millones de euros más por la vía de aumentar el IRPF a las rentas más altas, el impuesto de sociedades y el de patrimonio. Lejos de recaudar esos 200 millones el resultado más probable será una bajada de la recaudación.
Primera medida: subir el IRPF a los que ganen a partir de 40.900 ? progresivamente hasta llegar al 50% de IRPF a los que ganen más de 100.000 ? al año. ¿A quién afecta la medida? Principalmente a los ejecutivos de las empresas que son los que ganan esos sueldos. Los dueños de las empresas se librarán. No pagarán IRPF. Obviamente, si el dueño trabaja en la empresa, y si el impuesto de sociedades es del 30%, preferirán cobrar su remuneración vía dividendos (19% O 21%). ¿Cómo van a reaccionar los ejecutivos? Primero eludiendo la subida mediante el cobro de dividendos también, o con pagos en especie: como coches de empresa, seguros médicos y demás. La parte que no puedan eludir será una pérdida en su remuneración o un sobre coste para la empresa si le mantiene el sueldo neto. En esta situación de crisis lo más probable es que la empresa no pueda soportarlo y termine pagándolo el propio ejecutivo. Resultado: estamos encareciendo o desincentivando pagar bien a nuestros ejecutivos. Y no se recaudará lo previsto por la vía del pago en especie y del cobro vía dividendo.
Segunda medida: la subida del impuesto de sociedades del 30% al 35% a las grandes empresas con el argumento de que se lo pueden permitir. Resultado: es la puntilla para que terminen de decidir marcharse de Navarra. Porque la gran mayoría de las empresas que facturan más de 100 millones de euros no es navarrica, salvo honrosas excepciones. Tienen sedes y factorías en toda España, y fuera de ella. Medidas como esta en un periodo de ERE y cierres de empresas solo crea incentivos para que no vengan nuevas y perdamos alguna de las que quedan. Si tenemos menos empresas, ¿Qué vamos a recaudar? Tercera medida: subir el impuesto de patrimonio afecta a los ricos. Tiene el mismo efecto que el impuesto que Zapatero nos ha anunciado para grabar a las rentas más altas. Es otra falacia teórica porque los verdaderamente ricos tienen medios y asesores que les hacen eludir sin problemas la presión fiscal. Por ejemplo, usan entidades de inversión como las SICAV que tributan el 1%. Es legal, por la libertad de movimiento de capitales, sacar el dinero a cualquier país de la UE que le ofrezca una tributación mejor. Es sencillo acudir a cualquier banco y abrir una cuenta donde nos plazca. Con un click de ordenador se transfiere el dinero lejos del fisco español. El gobierno aprobó que se pueda invertir en los SIF Luxemburgueses. Éstos son otros fondos para ricos que tributan el ¡0.01% en el impuesto de sociedades¡ Es mejor un 0,01% de mucho que un 21% de nada. El subir los impuestos al capital en España puede mejorar la recaudación de Luxemburgo.
Dicen que van a subir los impuestos a los ricos pero legislan para facilitar que se escapen. Hay que recordarles que su tan citado J.M. Keynes (a la hora de enarbolar la bandera del gasto público) también decía que "No hay nada más tímido que un millón de dólares". La banca privada gestiona en España 325.000 millones de euros susceptibles de volar. No debemos olvidar otro efecto pernicioso de que el dinero se expatríe: agrava la situación de escasez de liquidez para financiarnos: primero para el sector público que es el que más debe y después para familias y empresas. Y ¿dónde está su autocrítica? Que mala memoria tienen nuestros políticos. Se les ha olvidado que, hasta antes de ayer, eran ellos los que pedían subir más el gasto del sector público para compensar la bajada del sector privado. ¿No ha sido el déficit y la deuda los causantes de que tengamos que hacer un ajuste mayor? Han expoliado las arcas públicas. No quedan ni telarañas. Que no nos engañen: los ricos somos nosotros. Los de la nómina. La clase media somos los paganos. Se disfrazan de Robin Hood cuando en realidad solo quieren engañarnos para recaudar más, como el Sheriff de Nottingham.
sábado, 12 de junio de 2010
jueves, 3 de junio de 2010
La compra venta de vivienda (Publicado en Diario de Navarra el 17 de agosto de 2010)
A pesar de los bajos tipos de interés y de la bajada de los precios, la oferta no acaba de encontrarse con la demanda. Probablemente nadie quiere ser el último que compró mientras seguían bajando los precios. Ha habido intentos de parar la bajada de precios como las Viviendas Libres de precio Limitado (VLL). Esta iniciativa supone fijar un precio máximo para las viviendas libres con el incentivo añadido de poder desgravarse un 5% adicional del IRPF. Pero puestos los máximos, puestos los mínimos.
Además ese 5% adicional no significa que nos podamos desgravar más dinero, en realidad, es un adelanto de la desgravación, la cuál está limitada al valor máximo desgravable de la vivienda que son 210.000 ?. Según una reciente encuesta de la Asociación de Constructores y Promotores (ACP) sólo optarán por esta fórmula el 6% de los potenciales compradores. No parece que la VLL sea el problema. Esta misma encuesta afirma que un 38% está esperando a que les "toque" una VPO. Sumadas las dos hacen que el 44% del mercado inmobiliario sea un mercado intervenido, quedando el resto del pastel para la iniciativa privada.
Quizás sea porque ya no hay especuladores en el mercado de la vivienda. Los que hicieron su agosto "dando el pase" son historia (dar el pase es un comprar una vivienda sobre planos y venderla antes de escriturarla a cambio de una rentabilidad interesante). Tampoco hay inversores interesados en comprar y alquilar ya que a los precios actuales el retorno de la inversión en alquiler es bajísimo. En los tiempos de la burbuja la baja rentabilidad se compensaba con la expectativa de una revalorización futura. Además, el alquiler no sube si sube el precio de los pisos porque está ligado a la renta de los inquilinos. Por el contrario si los precios bajan, los alquileres sí que pueden reducirse. Puede haber inquilinos que dejen de vivir de alquiler y decidan comprar un piso más barato porque la hipoteca resultante se acerque mucho al precio del alquiler. Conclusión: es mejor dejar el dinero en el banco o comprar acciones con buenos dividendos.
El efecto demográfico influye sobremanera en el mercado. La tasa de emancipación ha bajado durante la crisis. Los jóvenes tienen más dificultades para abandonar el nido paterno por la precariedad laboral. Es más, no son pocos los que han pasado de estar emancipados a tener que volver a casa de los padres. La tasa de crecimiento de la inmigración en los últimos años ha tocado a su fin y empieza a tomar la senda bajista. Las estadísticas oficiales dan una pequeña reducción respecto al año pasado pero seguramente sea mucho mayor. No creo que el inmigrante que se marche se tome la molestia de ir al censo o al padrón municipal a darse de baja. Y luego está el efecto de la baja natalidad de los años 80 y 90. Hay que recordar que en esos años lideramos la menor tasa de nacimientos del mundo. Este cambio es más brusco si tenemos en cuenta que el periodo anterior fue el del Baby Boom de los años 60 y 70.
La opción del alquiler está ganando más adeptos. Por una parte están las ayudas del alquiler joven. Y por otra las ventajas de alquilar: Eres más libre para poder cambiar de vivienda, de ciudad o de provincia. Es más barato alquilar que comprar. Y alquilar no significa tirar el dinero. El diferencial entre el coste del alquiler y lo que me cuesta una vivienda lo puedo destinar a gastar o a invertir en otros activos. Desde la renta fija a la bolsa pasando por los bonos y obligaciones. Por cierto en un horizonte de inversión a 30 años (como la hipoteca), no es ninguna locura invertir en bolsa con el Ibex en los 10.000, cuando ha llegado a superar los 16.000. Cierto es que también estuvo en menos de 6.000 hace un año. A pesar de todo, los propietarios se niegan a bajar los precios porque tienen en mente los precios a los que se vendía hace tres años. A éstos habría que decirles que quizás no es el momento y que si no tienen prisa, que lo alquilen y los saquen a la venta dentro de cinco años. El que quiera vender que se olvide del pasado, mire pisos similares y lo ponga un 5% más barato. A ver si hay suerte
Además ese 5% adicional no significa que nos podamos desgravar más dinero, en realidad, es un adelanto de la desgravación, la cuál está limitada al valor máximo desgravable de la vivienda que son 210.000 ?. Según una reciente encuesta de la Asociación de Constructores y Promotores (ACP) sólo optarán por esta fórmula el 6% de los potenciales compradores. No parece que la VLL sea el problema. Esta misma encuesta afirma que un 38% está esperando a que les "toque" una VPO. Sumadas las dos hacen que el 44% del mercado inmobiliario sea un mercado intervenido, quedando el resto del pastel para la iniciativa privada.
Quizás sea porque ya no hay especuladores en el mercado de la vivienda. Los que hicieron su agosto "dando el pase" son historia (dar el pase es un comprar una vivienda sobre planos y venderla antes de escriturarla a cambio de una rentabilidad interesante). Tampoco hay inversores interesados en comprar y alquilar ya que a los precios actuales el retorno de la inversión en alquiler es bajísimo. En los tiempos de la burbuja la baja rentabilidad se compensaba con la expectativa de una revalorización futura. Además, el alquiler no sube si sube el precio de los pisos porque está ligado a la renta de los inquilinos. Por el contrario si los precios bajan, los alquileres sí que pueden reducirse. Puede haber inquilinos que dejen de vivir de alquiler y decidan comprar un piso más barato porque la hipoteca resultante se acerque mucho al precio del alquiler. Conclusión: es mejor dejar el dinero en el banco o comprar acciones con buenos dividendos.
El efecto demográfico influye sobremanera en el mercado. La tasa de emancipación ha bajado durante la crisis. Los jóvenes tienen más dificultades para abandonar el nido paterno por la precariedad laboral. Es más, no son pocos los que han pasado de estar emancipados a tener que volver a casa de los padres. La tasa de crecimiento de la inmigración en los últimos años ha tocado a su fin y empieza a tomar la senda bajista. Las estadísticas oficiales dan una pequeña reducción respecto al año pasado pero seguramente sea mucho mayor. No creo que el inmigrante que se marche se tome la molestia de ir al censo o al padrón municipal a darse de baja. Y luego está el efecto de la baja natalidad de los años 80 y 90. Hay que recordar que en esos años lideramos la menor tasa de nacimientos del mundo. Este cambio es más brusco si tenemos en cuenta que el periodo anterior fue el del Baby Boom de los años 60 y 70.
La opción del alquiler está ganando más adeptos. Por una parte están las ayudas del alquiler joven. Y por otra las ventajas de alquilar: Eres más libre para poder cambiar de vivienda, de ciudad o de provincia. Es más barato alquilar que comprar. Y alquilar no significa tirar el dinero. El diferencial entre el coste del alquiler y lo que me cuesta una vivienda lo puedo destinar a gastar o a invertir en otros activos. Desde la renta fija a la bolsa pasando por los bonos y obligaciones. Por cierto en un horizonte de inversión a 30 años (como la hipoteca), no es ninguna locura invertir en bolsa con el Ibex en los 10.000, cuando ha llegado a superar los 16.000. Cierto es que también estuvo en menos de 6.000 hace un año. A pesar de todo, los propietarios se niegan a bajar los precios porque tienen en mente los precios a los que se vendía hace tres años. A éstos habría que decirles que quizás no es el momento y que si no tienen prisa, que lo alquilen y los saquen a la venta dentro de cinco años. El que quiera vender que se olvide del pasado, mire pisos similares y lo ponga un 5% más barato. A ver si hay suerte
Este año tampoco compro piso
Y el que viene ya veremos. El año pasado mi vecina puso en venta su vivienda. Me interese porque hemos aumentado la familia y su piso es más grande. No llegamos a ningún acuerdo. Ahora pide otros 6 millones menos y sigue sin vender. Es importante mantener la cabeza bien fría antes de firmar una hipoteca por 30 años o más. Más parece una condena que una inversión. Algún experto pretende consolar a los compradores solventes con la obviedad de que tienen la vivienda y la pueden pagar. Pero ¿qué cara se les queda cuando les llega, mes a mes, el recibo de la hipoteca, la cuál es mayor que el valor del piso?
Todos lo estudios de mercado coinciden en que están bajando los precios. No se ponen de acuerdo en el porcentaje de bajada real, ni en cuánto les queda por bajar. En 2010 tenemos dos efectos a tener en cuenta. El primero la subida del IVA en el 1% y el segundo la anunciada reducción de las deducciones a la compra por vivienda de las rentas inferiores a 24.000€. La segunda no parece que vaya a afectar a Navarra (por ahora). Ambos efectos harán que veamos un repunte de compras este año en España. A medio plazo: Muchos analistas coinciden en que la verdadera bajada se espera para 2011 con la subida de tipos de la Reserva Federal Americana que se adelantará la subida del Banco Central Europeo. Cuando llegue la subida de tipos será como el último copo de nieve que provoca el alud. La subida de tipos hará que se encarezca la compra y elevará los costes de mantener inmuebles sin vender. Hará más atractiva la inversión en otros activos. Si no se suben los tipos es porque la recesión se convierte en depresión (técnicamente son 3 años de recesión) y nos conduce a la temida japanización de la economía española, con una reducción lenta pero continuada de precios en una coyuntura de estancamiento económico de varios lustros (el ejemplo de Japón en los años 90 del pasado siglo).
El stock de viviendas es altísimo. No entraré a valorar si es de un millón de viviendas o de medio, da igual. La realidad es que existe una amplia y variada oferta. Este exceso de oferta hace que no exista miedo a que nos quiten la casa de nuestros sueños. Tenemos mucho donde elegir. Y además cualquiera que lleve más de un año mirando el mercado se dará cuenta de que por cada piso que ya no está en venta (por vendido o por salir del mercado) nos aparecen otros de similares características y a mejor precio. Hay otra ventaja adicional para el comprador que es la mejora en la calidad de la información de la oferta que facilitan las Webs inmobiliarias. Con solo darte de alta en ellas marcando tus preferencias, recibirás cómodamente en tu Email toda la oferta que existe en ese momento e irán actualizando la información periódicamente.
Hacer frente a la compra de una casa ya no es tan sencillo como antaño. En estos momentos a pesar de que el euribor está en mínimos históricos, la financiación se ha endurecido sustancialmente. Ningún banco da hipotecas por encima del 80% del valor de tasación del inmueble. Lo que implica que hay que hacer frente al 20% restante con ahorro o pidiendo un préstamo personal. Además hay que tener un 10% del valor de la vivienda para los gastos e impuestos. Más algo de dinero adicional para la obra de adecuación (si es de segunda mano) y mobiliario. Cualquiera que vaya a un banco verá que los préstamos personales están carísimos. La alta exposición a la vivienda en los balances de las cajas y bancos es una debilidad que aprovechan los especuladores para atacarles. El Banco de España ha encarecido por dos veces en este año, el coste de mantener vivienda en sus balances. No volverán los años dorados del dinero fácil. Las bajas tasas de ahorro de los años pretéritos hacen harto complicado que se pueda afrontar la inversión. Debemos recuperar la tradición ahorradora que nos enseñaron nuestros padres y más aún los abuelos. Éstos vivieron la guerra civil y la no menos dura posguerra. Nos repetían todos los domingos la importancia de no gastarnos toda la paga y de guardar siempre una moneda. Se nos olvidaron sus consejos. Nos hemos acostumbrado a vivir por encima de nuestras posibilidades en la esperanza de que los mayores ingresos futuros pagaran nuestro aumento del gasto actual. Pero esto no funciona así. Primero debemos ahorrar y después decidir nuestras inversiones. Las consecuencias del excesivo endeudamiento las estamos viendo y padeciendo actualmente con la crisis de deuda de los estados. Los que no hemos comprado piso este año debemos estar tranquilos porque los precios siguen bajando y mes a mes vamos metiendo unos euros más a la hucha. No hay prisa.
Todos lo estudios de mercado coinciden en que están bajando los precios. No se ponen de acuerdo en el porcentaje de bajada real, ni en cuánto les queda por bajar. En 2010 tenemos dos efectos a tener en cuenta. El primero la subida del IVA en el 1% y el segundo la anunciada reducción de las deducciones a la compra por vivienda de las rentas inferiores a 24.000€. La segunda no parece que vaya a afectar a Navarra (por ahora). Ambos efectos harán que veamos un repunte de compras este año en España. A medio plazo: Muchos analistas coinciden en que la verdadera bajada se espera para 2011 con la subida de tipos de la Reserva Federal Americana que se adelantará la subida del Banco Central Europeo. Cuando llegue la subida de tipos será como el último copo de nieve que provoca el alud. La subida de tipos hará que se encarezca la compra y elevará los costes de mantener inmuebles sin vender. Hará más atractiva la inversión en otros activos. Si no se suben los tipos es porque la recesión se convierte en depresión (técnicamente son 3 años de recesión) y nos conduce a la temida japanización de la economía española, con una reducción lenta pero continuada de precios en una coyuntura de estancamiento económico de varios lustros (el ejemplo de Japón en los años 90 del pasado siglo).
El stock de viviendas es altísimo. No entraré a valorar si es de un millón de viviendas o de medio, da igual. La realidad es que existe una amplia y variada oferta. Este exceso de oferta hace que no exista miedo a que nos quiten la casa de nuestros sueños. Tenemos mucho donde elegir. Y además cualquiera que lleve más de un año mirando el mercado se dará cuenta de que por cada piso que ya no está en venta (por vendido o por salir del mercado) nos aparecen otros de similares características y a mejor precio. Hay otra ventaja adicional para el comprador que es la mejora en la calidad de la información de la oferta que facilitan las Webs inmobiliarias. Con solo darte de alta en ellas marcando tus preferencias, recibirás cómodamente en tu Email toda la oferta que existe en ese momento e irán actualizando la información periódicamente.
Hacer frente a la compra de una casa ya no es tan sencillo como antaño. En estos momentos a pesar de que el euribor está en mínimos históricos, la financiación se ha endurecido sustancialmente. Ningún banco da hipotecas por encima del 80% del valor de tasación del inmueble. Lo que implica que hay que hacer frente al 20% restante con ahorro o pidiendo un préstamo personal. Además hay que tener un 10% del valor de la vivienda para los gastos e impuestos. Más algo de dinero adicional para la obra de adecuación (si es de segunda mano) y mobiliario. Cualquiera que vaya a un banco verá que los préstamos personales están carísimos. La alta exposición a la vivienda en los balances de las cajas y bancos es una debilidad que aprovechan los especuladores para atacarles. El Banco de España ha encarecido por dos veces en este año, el coste de mantener vivienda en sus balances. No volverán los años dorados del dinero fácil. Las bajas tasas de ahorro de los años pretéritos hacen harto complicado que se pueda afrontar la inversión. Debemos recuperar la tradición ahorradora que nos enseñaron nuestros padres y más aún los abuelos. Éstos vivieron la guerra civil y la no menos dura posguerra. Nos repetían todos los domingos la importancia de no gastarnos toda la paga y de guardar siempre una moneda. Se nos olvidaron sus consejos. Nos hemos acostumbrado a vivir por encima de nuestras posibilidades en la esperanza de que los mayores ingresos futuros pagaran nuestro aumento del gasto actual. Pero esto no funciona así. Primero debemos ahorrar y después decidir nuestras inversiones. Las consecuencias del excesivo endeudamiento las estamos viendo y padeciendo actualmente con la crisis de deuda de los estados. Los que no hemos comprado piso este año debemos estar tranquilos porque los precios siguen bajando y mes a mes vamos metiendo unos euros más a la hucha. No hay prisa.
Esto lo arreglamos con emprendedores
Hace menos de un año mi amigo Carlos Lecea me contó, apenado, que le habían despedido de su empresa después de casi veinte años trabajando como técnico. Posteriormente terminó en suspensión de pagos y todos los trabajadores han ido a engrosar las listas del paro. Hasta ahí nada de particular, por desgracia, para millones de trabajadores en estos tiempos. Lo destacable es que mi amigo Carlos se lanzó a crear su propia empresa, basándose en su experiencia, conocimiento de clientes y coraje. Este pasado fin de semana coincidimos y me contó, orgulloso, que había contratado dos trabajadores para que le ayudaran (uno un ex compañero suyo). Le desee suerte para hace frente al proceloso mundo de los negocios. No se lo dije, pero casi el 70% de las empresas cierran antes de los dos años desde su constitución. Cuando cumpla los dos años habrá que celebrarlo. Le comentaba a mi amigo que cuando terminé la carrera (1995) lo último que se me hubiera ocurrido era montar una empresa, primero de todo porque no tenía ni idea de qué era trabajar. Y no menos importante porque todos mis amigos, conocidos y yo mismo, salíamos pensando en buscar trabajo en un banco o caja, sacar plaza de funcionario o en alguna empresa de postín. Esto no era ni bueno ni malo, era imposible. ¿Cómo vamos a conseguirlo si nos apelotonábamos todos en las mismas ofertas? Creo que los jóvenes universitarios no han cambiado mucho en los últimos quince años.
Keneth Paul Morse (fundador del Centro de Emprendedores del MIT Masachusetts Institute of Technology) afirmaba hace unos días en una visita a Barcelona: “Si no encuentra trabajo, créelo usted mismo. En los próximos cinco años la mayoría del empleo vendrá de las start-up (empresas de nueva creación)”. Y daba algún consejo “Ser ambicioso, no tener miedo al fracaso porque es la madre del éxito, construir un equipo y pensar ¡Podemos hacerlo¡” Suena muy americano, en el mal sentido de la palabra. Quizás debiéramos tomar ejemplo de su capacidad de emprender, innovar y liderar la economía mundial. Sus jóvenes universitarios quieren ser como Bill Gates (Microsoft), Steve Jobs (Apple) o el joven Mark Zuckerberg (Facebook). Me conformaría con copiar que nuestros universitarios también tuvieran en la cabeza emular a estos u otros líderes por su capacidad para desarrollar nuevas empresas. Casualmente ninguno de los mencionados creadores llegó a terminar los estudios universitarios, quizás no sean tan buen ejemplo, ¿o sí? .
El paro juvenil es bestial, los jóvenes están de sobra formados y la vertiginosa evolución de las nuevas tecnologías hace pensar que, en ese caldo de cultivo, surgirán nuevos proyectos. Pero no es así. De hecho, Alfons Cornellá, consultor y conferenciante, comentaba en la sede de la CEN que “la emprendeduría resulta ser más una vocación de personas maduras que de los jóvenes”. ¿Qué les falta a nuestros jóvenes?¿De verdad no pueden encontrar nada en lo que luchar con pasión por SU proyecto? Quizás no sean ellos los culpables. Necesitan la Idea, Asesoramiento, Financiación, y Motivación. La Idea: No es necesario inventar nada nuevo. Hay que mejorar lo preexistente, que sea útil y mejore cualquier necesidad actual. Asesoramiento: Lideradas por la Cámara de Comercio, CEIN y CEN, Navarra cuenta con una veintena de asociaciones e instituciones de ayuda a los emprendedores. Dan formación gratuita específica y asesoran sobre el Plan de Negocio, la financiación, las subvenciones, prácticamente cualquier duda que surja. Financiación: Para la inversión están las tres Efes Family, Friends and Fools (Familia, Amigos y Locos, en inglés). Además de las vías tradicionales hay que buscar avalistas, Business Angels (Asociaciones de Inversores para nuevos proyectos) y empresas de Capital Riesgo. Y buscar la rentabilidad reduciendo al máximo todos los gastos fijos. No se compra nada, hay que alquilar todo lo necesario. Motivación: ¿Porqué? Respuesta a la gallega ¿Porqué no? ¿Qué tienen que perder? En el peor de los casos ganarán la experiencia. Obviamente no es tan fácil, de hecho es muy complicado, pero no seré yo quién les diga las pegas. Para eso están todos los que en su entorno les intentarán convencer para que no den el paso.
Keneth Paul Morse (fundador del Centro de Emprendedores del MIT Masachusetts Institute of Technology) afirmaba hace unos días en una visita a Barcelona: “Si no encuentra trabajo, créelo usted mismo. En los próximos cinco años la mayoría del empleo vendrá de las start-up (empresas de nueva creación)”. Y daba algún consejo “Ser ambicioso, no tener miedo al fracaso porque es la madre del éxito, construir un equipo y pensar ¡Podemos hacerlo¡” Suena muy americano, en el mal sentido de la palabra. Quizás debiéramos tomar ejemplo de su capacidad de emprender, innovar y liderar la economía mundial. Sus jóvenes universitarios quieren ser como Bill Gates (Microsoft), Steve Jobs (Apple) o el joven Mark Zuckerberg (Facebook). Me conformaría con copiar que nuestros universitarios también tuvieran en la cabeza emular a estos u otros líderes por su capacidad para desarrollar nuevas empresas. Casualmente ninguno de los mencionados creadores llegó a terminar los estudios universitarios, quizás no sean tan buen ejemplo, ¿o sí? .
El paro juvenil es bestial, los jóvenes están de sobra formados y la vertiginosa evolución de las nuevas tecnologías hace pensar que, en ese caldo de cultivo, surgirán nuevos proyectos. Pero no es así. De hecho, Alfons Cornellá, consultor y conferenciante, comentaba en la sede de la CEN que “la emprendeduría resulta ser más una vocación de personas maduras que de los jóvenes”. ¿Qué les falta a nuestros jóvenes?¿De verdad no pueden encontrar nada en lo que luchar con pasión por SU proyecto? Quizás no sean ellos los culpables. Necesitan la Idea, Asesoramiento, Financiación, y Motivación. La Idea: No es necesario inventar nada nuevo. Hay que mejorar lo preexistente, que sea útil y mejore cualquier necesidad actual. Asesoramiento: Lideradas por la Cámara de Comercio, CEIN y CEN, Navarra cuenta con una veintena de asociaciones e instituciones de ayuda a los emprendedores. Dan formación gratuita específica y asesoran sobre el Plan de Negocio, la financiación, las subvenciones, prácticamente cualquier duda que surja. Financiación: Para la inversión están las tres Efes Family, Friends and Fools (Familia, Amigos y Locos, en inglés). Además de las vías tradicionales hay que buscar avalistas, Business Angels (Asociaciones de Inversores para nuevos proyectos) y empresas de Capital Riesgo. Y buscar la rentabilidad reduciendo al máximo todos los gastos fijos. No se compra nada, hay que alquilar todo lo necesario. Motivación: ¿Porqué? Respuesta a la gallega ¿Porqué no? ¿Qué tienen que perder? En el peor de los casos ganarán la experiencia. Obviamente no es tan fácil, de hecho es muy complicado, pero no seré yo quién les diga las pegas. Para eso están todos los que en su entorno les intentarán convencer para que no den el paso.
“Estamos manejando dinero público, y el dinero público no es de nadie” (Publicado en Diario de Navarra el 26 de junio de 2010)
La propietaria del entrecomillado es Dña. Carmen Calvo Poyato, ex Ministra de Cultura. Esta lapidaria frase es el exponente grotesco y brutal de los excesos que padecemos. El virus del endeudamiento nos ha afectado a todos; gobernantes, empresas y familias. Los años de la abundancia, porque sobraba y en la crisis, para estimular la demanda.
John Maynard Keynes (1883-1946), fue un economista británico cuyas ideas tuvieron y tienen una fuerte repercusión en las políticas fiscales de muchos gobiernos. Argumentaba que en las recesiones económicas el estado debía tomar las riendas de la economía impulsando la demanda mediante el incremento del gasto público. De esta forma, se ocuparía el vacío dejado por el menor consumo e inversión privados. Hasta ahí de acuerdo. Pero a otros como Friedrich Hayek (1899-1992), algo menos famoso economista austríaco, le reprochaban que al final sólo queda deuda a raudales. “Si vives por encima de tus posibilidades con créditos baratos no busques remedios milagrosos para la resaca”. El préstamo hay que pagarlo tarde o temprano. Keynes respondía que el descubierto se arreglaría en el futuro, y a largo plazo, todos habremos muerto. El problema es que ésto podría funcionar cuando lo propuso Keynes, pero no ahora. La economía va a una velocidad infinitamente superior y los cambios son radicalmente más profundos. Llevamos dos años inmersos en la crisis y todavía no vemos la luz al final del túnel. Charlando sobre esta cuestión, un amigo me decía la semana pasada, “si hay que dejar algo en esta vida, lo mejor es que sean las deudas”.
Pero, ¿es justo dejar estos enormes costes para las generaciones venideras? ¿Es posible hacerlo, sin que los intereses absorban gran parte de nuestros ingresos y perjudique el crecimiento? ¿Nos van a dejar nuestros socios comunitarios? La respuesta es negativa. Ahora nos toca pagar a los P.I.G.S. (Portugal, Irlanda, Grecia y Spain: pigs significa cerdos en inglés). Y no nos olvidemos de los no menos PIGS, con pasivos desbocados, como EEUU, UK, Italia entre otros. ¿Estamos ante una nueva burbuja creada por el exceso de endeudamiento? No lo sé, pero me revelo contra esta situación. Hemos dilapidado las arcas públicas y aquí no pasa nada. No sé si somos unos cerdos, pero sí parecemos unos borregos.
En mejor situación está EE.UU, ya que pueden emitir dólares que son comprados como moneda refugio por el resto del mundo. Además están empezando a crecer y como dice Paul Krugman (Premio Nobel de Economía y también keynesiano), “el crecimiento pagará la deuda” y “con inflación, la deuda será menor”. No soy capaz de entender esta despreocupación viendo lo que está pasando con Grecia.
El problema gordo lo tenemos los que no tenemos la maquinita de hacer dólares, ni crecimiento y más del doble de paro. El compromiso de reducir al 3% el déficit público en 2013 (desde el 10% actual) requiere sanear y reducir el endeudamiento y no estamos viendo medidas de calado en esta dirección. No hacerlo, no es una alternativa factible. Si no, el drama español se convertirá en la tragedia griega.
Ahora llega Plan E versión 2010. Recuerdo que gracias al del pasado año, tenemos las mejores aceras del mundo pero ¿era necesario cambiarlas? Las de mi barrio no y el resto mejor hubiera sido arreglarlas en tiempos mejores. A ninguna familia con problemas financieros se le ocurriría hacer obra para cambiar los azulejos del baño, ¿o sí?. Las familias han reaccionado incrementado el ahorro hasta el 18% de la renta disponible, paliando en parte la sequía monetaria. Nuestros gobernantes deberían tomar nota. Se acabaron las vacas gordas, ahora toca las flacas y nos han pillado sin reservas. Ahora toca sanear y reducir deuda. Que imperen los principios de austeridad y prudencia. Porque el dinero público no es de nadie en particular. Es nuestro y debemos ser más exigentes y críticos con lo que hacen con él.
John Maynard Keynes (1883-1946), fue un economista británico cuyas ideas tuvieron y tienen una fuerte repercusión en las políticas fiscales de muchos gobiernos. Argumentaba que en las recesiones económicas el estado debía tomar las riendas de la economía impulsando la demanda mediante el incremento del gasto público. De esta forma, se ocuparía el vacío dejado por el menor consumo e inversión privados. Hasta ahí de acuerdo. Pero a otros como Friedrich Hayek (1899-1992), algo menos famoso economista austríaco, le reprochaban que al final sólo queda deuda a raudales. “Si vives por encima de tus posibilidades con créditos baratos no busques remedios milagrosos para la resaca”. El préstamo hay que pagarlo tarde o temprano. Keynes respondía que el descubierto se arreglaría en el futuro, y a largo plazo, todos habremos muerto. El problema es que ésto podría funcionar cuando lo propuso Keynes, pero no ahora. La economía va a una velocidad infinitamente superior y los cambios son radicalmente más profundos. Llevamos dos años inmersos en la crisis y todavía no vemos la luz al final del túnel. Charlando sobre esta cuestión, un amigo me decía la semana pasada, “si hay que dejar algo en esta vida, lo mejor es que sean las deudas”.
Pero, ¿es justo dejar estos enormes costes para las generaciones venideras? ¿Es posible hacerlo, sin que los intereses absorban gran parte de nuestros ingresos y perjudique el crecimiento? ¿Nos van a dejar nuestros socios comunitarios? La respuesta es negativa. Ahora nos toca pagar a los P.I.G.S. (Portugal, Irlanda, Grecia y Spain: pigs significa cerdos en inglés). Y no nos olvidemos de los no menos PIGS, con pasivos desbocados, como EEUU, UK, Italia entre otros. ¿Estamos ante una nueva burbuja creada por el exceso de endeudamiento? No lo sé, pero me revelo contra esta situación. Hemos dilapidado las arcas públicas y aquí no pasa nada. No sé si somos unos cerdos, pero sí parecemos unos borregos.
En mejor situación está EE.UU, ya que pueden emitir dólares que son comprados como moneda refugio por el resto del mundo. Además están empezando a crecer y como dice Paul Krugman (Premio Nobel de Economía y también keynesiano), “el crecimiento pagará la deuda” y “con inflación, la deuda será menor”. No soy capaz de entender esta despreocupación viendo lo que está pasando con Grecia.
El problema gordo lo tenemos los que no tenemos la maquinita de hacer dólares, ni crecimiento y más del doble de paro. El compromiso de reducir al 3% el déficit público en 2013 (desde el 10% actual) requiere sanear y reducir el endeudamiento y no estamos viendo medidas de calado en esta dirección. No hacerlo, no es una alternativa factible. Si no, el drama español se convertirá en la tragedia griega.
Ahora llega Plan E versión 2010. Recuerdo que gracias al del pasado año, tenemos las mejores aceras del mundo pero ¿era necesario cambiarlas? Las de mi barrio no y el resto mejor hubiera sido arreglarlas en tiempos mejores. A ninguna familia con problemas financieros se le ocurriría hacer obra para cambiar los azulejos del baño, ¿o sí?. Las familias han reaccionado incrementado el ahorro hasta el 18% de la renta disponible, paliando en parte la sequía monetaria. Nuestros gobernantes deberían tomar nota. Se acabaron las vacas gordas, ahora toca las flacas y nos han pillado sin reservas. Ahora toca sanear y reducir deuda. Que imperen los principios de austeridad y prudencia. Porque el dinero público no es de nadie en particular. Es nuestro y debemos ser más exigentes y críticos con lo que hacen con él.
Suscribirse a:
Entradas (Atom)