PRESENTAMOS el libro "El dinero no cae del cielo" en El Corte Inglés de Pamplona el próximo 11 de abril a las 19.00 h.

"EL DINERO NO CAE DEL CIELO, sale de tu bolsillo"

“He leído la intro, muchas gracias por tus amabilísimas palabras, de veras. No sabes lo que me conforta y anima que se vaya animando tanta gente a tratar de empujar en la misma dirección para tratar de sacar a nuestro país del abismo”

Luis Garicano,

Catedrático de Estrategia de la London School of Economics

“Muchas gracias por el libro. Le doy la enhorabuena por haberse decidido a publicarlo.

Merece la pena y me parece muy necesario”

Jesús Huerta de Soto, Catedrático de Economía

 Universidad Rey Juan Carlos

“Me ha gustado mucho tu libro. La verdad que los ejemplos que utilizas, incluidos los tomates de Azagra, lo hacen muy fácil de leer. Todo lo referido al emprendimiento no puedo estar más de acuerdo, sobre todo lo que comparas de EEUU”

Pablo Zalba Bidegain

Diputado al Parlamento Europeo

Este libro está compuesto por una serie de artículos publicados por el autor en el blog “Economía política y más” desde 2010 hasta 2014. En estos cuatro años Carlos Medrano ha plasmado con visión de francotirador algunos hitos de la situación económica global, española y Navarra. La mayoría de escritos están enfocados en criticar algunas de las políticas erróneas desde su planteamiento por la clase gobernante.  Dicha crítica se realiza siempre con rigor y enfoque didáctico. El autor trata de explicar de la forma más simple posible los conceptos económicos que algunos interesados utilizan malintencionadamente como si fuera tinta de calamar para enturbiarnos la vista. 

Herbert Stein, uno de los principales asesores económicos de las administraciones de Nixon y Ford en EE.UU, durante la década de los 70 del siglo pasado, dijo una vez que, a lo único que podía aspirar un economista metido a política,  era a bloquear las propuestas más insensatas. Una de las claves para que no se implanten propuestas insensatas está en la crítica constante de los ciudadanos. Los cuáles no sólo deben ejercer de demócratas el día de las elecciones, sino que también han de vigilar férreamente qué hace el gobierno con su dinero. Al fin y a al cabo, es el ciudadano el que más tarde o más temprano termina pagando la cuenta del despilfarro y la mala administración. Más crítica ciudadana nos hará una sociedad mejor. Sin olvidar que es necesario fomentar la libertad de expresión dentro de los propios partidos políticos y terminar con la doctrina del pensamiento único.

Los artículos del libro están divididos en temáticas; 

1. Empleo, paro y salarios.
2. Economía mundial.
3. Crisis, análisis y consecuencias.
4. Dinero público e impuestos. 
5. Vivienda.
6. Emprendimiento.
7. Educación Financiera. 

Se trata la figura del emprendedor como el carácter que necesitamos para superar las dificultades. La figura del emprendedor está empezando a cansar a la opinión publica pues se ha idealizado y convirtido en una caricatura de si misma. Ser emprendedor es labrarse su propio futuro. Generar las circunstancias necesarias en la vida de cada uno. Pero no es un camino fácil. Está lleno de vallas que hay que saltar, es duro y lleno de dificultades. Los versos de Kavafis y su célebre Ítaca son una inspiración para seguir remando. La palabra adecuada es empresario. Emprendedor es un eufemismo para ocultar que estamos hablando de empresarios. Un grave problema de nuestros emprendedores, y de la sociedad actual, es la ignorancia financiera. La educación financiera brilla por su ausencia. Que nuestra población tenga tan bajo nivel de cultura financiera es un peligro nacional. Las preferentes, la vivienda con burbujas, los planes de pensiones, etc. son un claro ejemplo. Lo peor es que no existe reconocimiento del problema. ¿A quién beneficia tanta incultura?
En contraposición del emprendedor está sujeto de derecho pasivo. El cuál espera a que un "solucionador" de problemas. Comúnmente el estado, le allane el camino y satisfaga sus necesidades. Como decía Benjamin Franklin "Aquellos que renuncian a un poco de libertado por algo de seguridad, no merecen ninguna de las dos". 

Un libro heterodoxo para leer de principio a fin o abrir por una temática concreta y revisar episodios económicos de los últimos años con la firmeza y sencillez que caracteriza al escritor. 

Preferentemente ignorantes

Preferentemente ignorantes

El Sr. Miguel Blesa, ex presidente de Caja Madrid está escandalizando a la opinión pública por sus declaraciones en el juicio en el que se le acusa de la presunta estafa de las preferentes. Todos tenemos derecho a la presunción de inocencia pero sus afirmaciones están siendo más que criticables. Ante las acusaciones del fiscal sobre la venta de preferentes principalmente a ancianos y a particulares (el 95%) él ha respondido que “ser minorista o jubilado no implica ser ignorante financiero”. El fiscal le preguntó de quién era la culpa y él respondió que de los directores de oficina, del Banco de España y la CNMV que lo permitió.

Luis Garicano, catedrático de la London School of Economics, ha demostrado mediante un estudio la correlación directa entre la poca preparación de los gestores de las Cajas y sus malos resultados. El  Sr. Blesa es Licenciado en Derecho , sacó la plaza de inspector de Hacienda y trabajo como  especialista en derecho tributario. Fue consejero en distintas empresas como Antena 3. No se puede decir que fuera un ignorante financiero pero no daba el perfil necesario para dirigir una entidad como Caja Madrid. No obstante, tuvo muy buena agenda de contactos empezando por la amistad con el ex Presidente Aznar. Los que mandaban en las Cajas no eran los mejores sino los que mejores contactos tenían entre la clase política de todo partido y color. Cuando vino la tempestad cayeron casi todas. Y después las estamos levantando a escote entre todos los contribuyentes.

Cualquiera que haya estudiado la Gran Depresión sabrá que la chispa que levantó por los aires Wall Street fue la burbuja inmobiliaria en Florida. Casualmente o no, en esta ocasión la chispa también se produjo en Florida. El 6 de agosto de 2007 quebró American Home Mortage uno de los mayores proveedores de hipotecas (de las que luego se apellidaron basura). Esta quiebra arrastró a otras, como si fueran las piezas de un dominó, y a punto han estado de cargarse todo el sistema financiero mundial. Con estos mimbres Blesa y su equipo, deciden en abril de 2008 comprar por 618 millones de euros el City National Bank de Florida. A toro pasado es fácil juzgar pero era una compra de un altísimo riesgo a un precio nada barato. Operación criticada por el Banco de España y que está en los Tribunales también.

Blesa culpa de la venta a los directores de oficina y sus jefes porque todo estaba bien explicado en el folleto. Ojo, el director del banco no es mi amigo. Vive de lo que saca con mi dinero. Pero de ahí a echar la culpa a una confabulación de directores “mangantes” dista un trecho. No obstante, hay un pequeño gran detalle, la venta de las preferentes estaba premiada con un incentivo del 3% para el vendedor. Así pues, vender a un jubilado entre 50.000 ó 100.000 € suponía unos ingresos de 1.500 € ó 3.000 € por operación. Yo reconozco que muchos días no gano ese dinero. Y es que los  incentivos son piedra angular de la vida moderna. Dame los incentivos y te daré los resultados. El responsable de remuneración era el que lo diseñó, según Blesa, pero obvia un importante detalle; se puede delegar en un subordinado pero el jefe no puede delegar la responsabilidad, que es siempre suya, por acción u omisión.

En nuestro país hay una gran ignorancia financiera. Lo poco que se ofrece al público en general son cursos de bolsa e inversión. Pero que un bróker de un curso de bolsa es como meter al zorro en el gallinero. La educación financiera brilla por su ausencia. La gestión del dinero propio es algo que nos debe preocupar a todos independientemente de nuestro oficio. Pero lo cierto es que la formación en finanzas personales ni se tiene ni se la espera. Lo poco que se daba sobre Economía en la enseñanza pública se ha ido relegando y creo que se va a quitar definitivamente. Pero que una población tenga una cultura financiera tan baja es un peligro nacional. Las preferentes, la vivienda con burbujas, la porquería de inversión que son los Planes de Pensiones,… son un claro ejemplo. Lo peor es que no existe ni reconocimiento del problema. ¿A quién beneficia tanta incultura?

Carlos Medrano es Licenciado en Economía

economiapoliticaymas/blogspot.com   

Estrellas arruinadas piden para comer (Publicado en Diario de Navarra, 31/3/2014)

Estrellas arruinadas piden para comer

Hace unos días nos enteramos que Vieri, otrora figura mundial de futbol, pide trabajo como entrenador para poder comer. Aficionado a las mujeres y al póker, ha dilapidado lo que le quedaba en los negocios. Aportó 3 millones de euros en una empresa que le ha dado unas pérdidas de 16. El delantero italiano es el último ídolo caído desde el Olimpo del éxito deportivo y económico. Pero muchos han sido los ídolos despeñados en la miseria económica por su mala cabeza para las finanzas. En 2009 un reportaje de la revista Sports Illustrated “How athelets go broke” desató una polémica internacional por un artículo en el que afirmaba que el 78% de los jugadores de fútbol americano y el 60% de los baloncestistas de la NBA se arruinaban en menos de 5 años desde que abandonaban el deporte profesional. En otros deportes de masas el resultado no era mucho mejor. En 2012 el programa de TV “Broke; estrellas en la ruina”[1] emitido en Canal Plus ahondaba en estos hechos. Una pléyade interminable de casos dramáticos mostraban la cruda realidad de las consecuencias de la ignorancia financiera y personal de una gran mayoría de deportistas de élite mundial. Algunos hacen bueno el dicho “Un tonto con dinero es una gran fiesta”.

Evander Holyfield, famoso por ser campeón de los pesos pesados y porque Mike Tyson le arrancó una oreja de un mordisco, decidió comprarse una finca de 40 Hectáreas y plantar en medio un palacio de 5.000 m2. Tuvo 11 hijos con 9 mujeres distintas. Malas inversiones, divorcios, pensiones alimenticias y su desmesurado aprecio por los mega proyectos lo dejaron en la calle, más tieso que la mojama. Su rival, Tyson, ganó 400 millones de dólares y acabó arruinado. ¿Cómo va a pensar quién ha ganado tanto dinero que se puede quedar sin un duro algún día? En la NBA Charles Barkley, figura de los años 90, dilapidó más de 10 millones de dólares en el juego. Estos son casos de vidas disolutas pero también ha habido un gran número de casos de incautos que se han dejado “asesorar” por timadores profesionales. A los que entregaban dinero para pagar impuestos y se lo quedaban, o directamente saqueaban sus cuentas sin pudor.

En USA hablan del “La culpa del católico” para referirse a la imposibilidad de decir no a familiares y amigos que se arriman a chupar del bote. Hubo casos de atletas que mantenían a más de 25 familias. Una bola que va creciendo y que termina por arrastrar toda la fortuna. Una gran mayoría de los arruinados lo ha sido por sus malas inversiones. Primero por invertir en pasivos y no en activos. Es decir, comprar grandes casas (pasivos) como inversión, cuando solo conseguían sangrar con gastos de mantenimiento lo que les quedaba en la cuenta. Y cuando invertían en activos como empresas lo hacían con grandes pérdidas. Como un famoso lanzamiento de empresa tecnológica que había diseñado flotadores para muebles en casas inundables. Se suponía que cuando llegaba la crecida se hinchaban los flotadores y los muebles navegaban plácidamente hasta que se calmara la tormenta y fueran a recogerlos. Por increíble que parezca esta empresa, convenció y luego arruinó a varios deportistas que la  financiaron. En las universidades americanas han empezado a preocuparse por la educación financiera y psicológica de sus jóvenes promesas. Que sepan que los cambios en su vida van a ser muy fuertes y difíciles de gestionar. Les insisten en que deben acumular durante su carrera para vivir con ese dinero otros 50 años y que deben asesorarse por profesionales y no por amigos o dudosas recomendaciones. Esta epidemia de caídas fulgurantes también la tenemos en nuestro país. La más sonada fue la demanda de 45 millones de euros que interpuso Arancha Sánchez Vicario contra sus padres. La tenista alegaba que sus progenitores malgastaron su fortuna sin su consentimiento. La educación en el manejo del dinero, que es transversal a cualquier oficio que tengamos, brilla por su ausencia en los programas educativos de nuestro país. Aquí tampoco nos libramos de la incultura financiera. Y sino que les pregunten a los que invirtieron en las infames preferentes “asesorados” por su entidad financiera de confianza.

Carlos Medrano Sola es Licenciado en Economía

economiapoliticaymas/blogspot.com